Der ultimative Leitfaden zur Aufnahme einer Hypothek in Portugal (2025)
Alles, was Sie über Hypothekenzinsen, Simulatoren, Dokumente und Expertenrat wissen müssen, um sicher Immobilien in Portugal zu kaufen.
📑 Inhaltsverzeichnis
- Warum Immobilien in Portugal kaufen?
- In Portugal verfügbare Hypothekenarten
- Hypothekenzinsen in Portugal (2025)
- Nutzen Sie unseren Hypothekenrechner
- Schritt-für-Schritt-Hypothekenprozess in Portugal
- Erforderliche Dokumente für eine portugiesische Hypothek
- Kosten & Gebühren: Der wahre Preis einer Finanzierung
- Bankgeschäfte in Portugal: Kontoeröffnung
- Expertenrat für Hypothekenmakler
- Häufig gestellte Fragen
- Nächste Schritte & kostenlose Downloads
Warum Immobilien in Portugal kaufen?
Portugal gilt auch im Jahr 2025 weiterhin als einer der besten Orte für den Immobilienkauf in Europa. Mit wunderschönen Stränden, stabilen Immobilienwerten, einer ausgezeichneten Gesundheitsversorgung und einladenden Wohnmöglichkeiten zieht das Land sowohl Investoren als auch Lifestyle-Käufer an.
Die Algarve bietet insbesondere:
Hervorragende Mietrenditen
Sonnenschein an über 300 Tagen im Jahr
Englischsprachige Fachkräfte
Ein sicheres, stabiles Investitionsklima
In Portugal verfügbare Hypothekenarten
Unabhängig davon, ob Sie in Portugal ansässig sind oder nicht, bieten portugiesische Banken eine Vielzahl von Hypothekenoptionen an:
Erwerbshypotheken
Baukredite
Hypotheken mit Eigenkapitalfreisetzung
Hypothekenübertragungen
Tilgungshypotheken
Zinsgebundene Hypotheken
Optionen mit variablem und festem Zinssatz
???? Nichtansässige können im Allgemeinen bis zu 70 % des Immobilienwerts leihen, während Ansässige auf bis zu 90 % zugreifen können.
Hypothekenzinsen in Portugal (2025)
Hier sind die durchschnittlichen Hypothekenzinsen in Portugal im zweiten Quartal 2:
| Hypothekenart | Preis (ca.) |
|---|---|
| Festgelegt 20–30 Jahre | 3.9% -4.5% |
| Variabler Zinssatz | 3.2% -4.0% |
| Nur Zinsen (kurzfristig) | 4.5% + |
Die Zinssätze variieren je nach Aufenthaltsstatus, Einkommen, Laufzeit und Beleihungsquote. Wir empfehlen Ihnen, sich bei einem Makler nach individuellen Optionen zu erkundigen.
Nutzen Sie unseren Hypothekenrechner
Probieren Sie unser kostenloses Hypothekenrechner für Portugal um Ihre monatlichen Rückzahlungen zu schätzen, basierend auf:
Immobilienpreis
Anzahlung
Hypothekenlaufzeit
Fester oder variabler Zinssatz
Beispiel: Eine Immobilie im Wert von 400,000 € mit einer Anzahlung von 30 % bei 4.1 % über 30 Jahre = ~1,357 €/Monat (Tilgung und Zinsen)
- Prinzip und Interesse
Schritt-für-Schritt-Hypothekenprozess in Portugal
Kaufen mit Hypothek? Das erwartet Sie:
Vorabgenehmigung beim Kreditgeber
Sammeln und Einreichen der erforderlichen Dokumente
Offizielles Hypothekenangebot veröffentlicht
Immobilienbewertung in Auftrag gegeben
Abschlussdatum festlegen und Geld überweisen
Notarielle Urkunden
⚠️ Gesamtzeit: 2 bis 6 Monate
Laden Sie hier die vollständige Zeitleisten-Infografik herunter: Hypotheken-Zeitplan (PDF)
Erforderliche Dokumente für eine portugiesische Hypothek
Persönliche Dokumente:
Reisepass(e)
Portugiesische Steuernummer (NIF)
Einkommensnachweise (Verträge, Steuererklärungen)
3–6 Monate Kontoauszüge
Stromrechnung
Objektdetails (falls vorhanden)
Arbeitsverhältnis:
Angestellt: Lohnabrechnungen, Arbeitgeberschreiben
Selbstständige: Steuererklärungen, Gewinn- und Verlustrechnung
Rentner: Rentennachweise
📥 Download Checkliste für Hypothekendokumente als PDF hier.
Kosten & Gebühren: Der wahre Preis einer Finanzierung
💰 Geschätzte Kosten für eine Immobilie im Wert von 250,000 €:
| Kostenpunkt | Geschätzter Wert |
| IMT-Steuer | €5,000 |
| Stempelsteuer (0.8 %) | €2,000 |
| Anwaltskosten | €1,800 |
| Bewerbung & Bewertung | €580 |
| Urkunden und Register | €2,400 |
| Gesamt | €11,780 |
Schätzen Sie Ihre Kaufkosten in Portugal (2025)
Expertenrat für Hypothekenmakler
Unser Partner Unabhängiger Hypothekenmakler bietet:
Mehrsprachige Berater (EN/PT/DE)
Voller Marktzugang für portugiesische Kreditgeber
Unabhängige Beratung und Gutachten
Maßgeschneiderte Hypothekenstrukturierung
📞 Benötigen Sie Hilfe bei Ihrer Hypothek? Kontaktaufnahme.
Bankgeschäfte in Portugal: Kontoeröffnung
Bevor Sie eine Hypothek aufnehmen können, benötigen Sie ein portugiesisches Bankkonto. So geht's:
Ausweis und Adressnachweis vorlegen
Holen Sie sich Ihre NIF-Nummer
Wählen Sie zwischen Privat- oder Digitalbanken (z. B. Wise, Revolut, N26)
Stellen Sie sicher, dass Ihre Bank Multibanco unterstützt
Häufig gestellte Fragen
Welche Kaution ist als Nichtansässiger erforderlich?
Typischerweise 30 % des Immobilienwertes (basierend auf der Bankbewertung).
Wie lange dauert der Prozess?
2–6 Monate vom Erstkontakt bis zum Abschluss.
Kann ich eine Hypothek bekommen, ohne in Portugal zu leben?
Ja. Nichtansässige können sich auch über einen Makler bewerben.
Benötige ich ein portugiesisches Bankkonto?
Ja, um Zahlungen abzuwickeln und die finanzielle Leistungsfähigkeit nachzuweisen.
Sind zinslose Hypotheken üblich?
Es gibt sie, aber sie kommen seltener vor und sind in der Regel nur von kurzer Dauer.
Nächste Schritte & kostenlose Downloads
⚠️ Bitte beachten Sie, dass es ratsam ist, so schnell wie möglich ein vorläufiges Angebot von Ihrer Wunschbank einzuholen. Darin sehen Sie nicht nur den benötigten Betrag, sondern auch die Rückzahlungsmodalitäten. Es bietet Ihnen außerdem Sicherheit bei der Angebotsabgabe. Die meisten Makler bevorzugen Barzahler, wenn Sie das Angebot noch nicht vereinbart haben.
Mark McLoughlin: Ein leidenschaftlicher Entdecker des reichen Erbes der Algarve
Seit über 20 Jahren ist die Algarve Marks Zuhause. Er taucht tief in ihre Landschaften, Kultur und Geschichte ein. Seine Leidenschaft gilt dem Teilen der Geschichten der Region durch seine Texte, Fotografien und Reiseführer – für alle, die hier leben oder davon träumen, die Algarve zu ihrer Heimat zu machen.
Als Google Local Guide der Stufe 10 hat Mark maßgeblich dazu beigetragen, die versteckten Strände, historischen Städte und lokalen Schätze der Algarve zu präsentieren und sowohl Einheimischen als auch Besuchern zu helfen, das Beste dieses südlichen Paradieses zu entdecken.
🔗 mark-mcloughlin.com
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