Logische Gründe für den Abschluss einer portugiesischen Hypothek?

Denken Sie darüber nach, eine portugiesische Hypothek zu beantragen?

Wenn Sie sich in Bezug auf den finanziellen Weg oder die verfügbaren Optionen zum Kauf Ihrer Traumimmobilie an der Algarve in diesem Artikel nicht sicher sind, werden wir versuchen, die Alternativen zu klären.

Wenn Sie bereits Eigentümer einer Immobilie in einem anderen Land sind und über ausreichend Eigenkapital verfügen, können Sie zur Finanzierung Ihres Hauskaufs in Portugal eine weitere oder neue Hypothek auf diese Immobilie aufnehmen.

Die wirtschaftlichen Bedingungen in Portugal haben sich in den letzten Jahren verbessert und es gibt ein erneutes Interesse von Banken und Kreditgebern, Ausländern zu helfen, die die Immobilie kaufen möchten.

Die Vorteile einer Hypothek

Der Hauptvorteil der Aufnahme einer portugiesischen Hypothek besteht darin, dass die Bank oder der Kreditgeber verpflichtet ist, eine Bewertung der Immobilie vorzunehmen und alle rechtlichen Prüfungen durchzuführen, bevor der Verkauf stattfinden kann.

Positiv ist auch, dass Sie sich entscheiden könnten, Ihre Immobilie an Kurz- oder Langzeitmieter zu vermieten, und Ihre Mieteinnahmen, wenn sie in Euro gezahlt werden, könnten verwendet werden, um die Hypothekenzahlungen Ihrer portugiesischen Bank auszugleichen oder sogar zu decken.

Wenn Sie sich hingegen für eine Hypothek entscheiden, die nicht in Euro abgewickelt und aus dem Ausland finanziert wird, sind Sie dem Risiko von Fremdwährungswechselkursen ausgesetzt.

Einige weitere Vorteile einer Hypothek sind:

• Hypotheken in Portugal haben niedrige Raten, daher sind auch die Raten niedrig.
• Ausländische Staatsbürger ohne Wohnsitz in Portugal können bei portugiesischen Banken weiterhin eine Hypothek aufnehmen.
• Immobilien, die in Portugal mit einer Hypothek gekauft wurden, können ohne Einschränkungen vermietet werden.

In welchem ​​Stadium sollte ich eine Hypothek in Portugal beantragen?

Der beste Zeitpunkt, um mit dem Hypothekenprozess zu beginnen, ist so früh wie möglich, auch wenn Sie sich noch nicht endgültig entschieden haben, welche Art von Immobilie Sie kaufen möchten.

Wenn Sie so früh wie möglich mit dem Prozess beginnen, erhalten Sie eine gute Vorstellung von dem Höchstpreis, den Sie sich leisten können, und dem Limit, auf das Sie möglicherweise durch eine Finanzierung zugreifen können. 

Auf diese Weise wird Ihre Immobiliensuche viel einfacher und Sie können schneller entscheiden, wann Sie eine Immobilie finden. Es hilft auch bei der Preisverhandlung und zeigt, dass Sie ein seriöser Käufer sind.

Vergleichen Sie Hypotheken verschiedener Banken

Ihre erste Priorität sollte es sein, alle Banken zu vergleichen und die besten verfügbaren Zinssätze zu finden. In Portugal gibt es über 15 Banken, die Hypothekendarlehen und Kredite für den Kauf einer Immobilie vergeben. Dazu gehören BBVA, Santander, Bankinter, Banco Best, Banco CTT und andere.

Jede portugiesische Bank unterscheidet sich in den von ihr geforderten Kriterien. Abhängig von Ihren Umständen wird Ihnen möglicherweise nicht immer das perfekte Darlehen oder in einigen Fällen das beste derzeit verfügbare Angebot angeboten.

Unser Spezialistenteam bei Gatehouse International Algarve kann Ihnen einen englischsprachigen Makler vorstellen, der Ihr Finanzprofil mit den besten Kreditgebern abgleicht, die in der Lage sind, Ihnen eine Hypothek anzubieten.

Welche Arten von Hypotheken gibt es in Portugal?

Sind Sie sich nicht sicher, welche Art von portugiesischer Hypothek für Ihre Situation und Finanzlage geeignet wäre? In diesem Artikel gehen wir auf die verschiedenen verfügbaren Hypotheken ein und klären die Unterschiede auf.

Die Festhypothek

Die portugiesische Festhypothek ermöglicht dem Kreditnehmer, wie in den meisten Ländern, grundsätzlich eine konstante Verzinsung über die vereinbarte Laufzeit. 

Der Hauptvorteil besteht darin, dass Sie vor Schwankungen des Euribor oder des europäischen Basiszinssatzes (im Grunde der von der EU-Zentralbank festgelegte Zinssatz) geschützt sind. 

Dieser Zinssatz wird normalerweise bei der Beantragung der Hypothek mit dem Finanzinstitut festgelegt und vereinbart. In der Regel liegt er zum Zeitpunkt der Beantragung der Fluktuationsdeckung einige Punkte über dem Euribor.

Es gibt Variationen dieser Hypothek, also stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen Ihres Vertrags verstehen, bevor Sie sich verpflichten. 

Einige Kreditinstitute bieten diesen Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Darlehens an, sodass Sie genau wissen, wie hoch Ihre monatlichen Zahlungen sein werden.

Während es bei anderen für einen bestimmten Zeitraum während der Laufzeit des Darlehens festgelegt wird. Am Ende der Laufzeit wird das Darlehen dann zum variablen Zinssatz zurückgezahlt (siehe unten). Bei dieser Art der Finanzierung können auch Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen, also stellen Sie sicher, dass Sie die Details kennen, bevor Sie unterschreiben.

Variable Hypothek

Bei dieser Art von Darlehen schwanken die monatlichen Rückzahlungen entsprechend dem Euribor-Index. Während der Rückzahlungsdauer werden die monatlichen Zahlungen alle sechs Monate auf der Grundlage der Euribor-Sätze überprüft. Wenn Sie sich für eine vorzeitige Rückzahlung entscheiden, könnten Ihnen 0.5 % des zurückgezahlten Kapitals in Rechnung gestellt werden.

Ein paar Punkte zur Klarstellung

Die maximale Hypothek in Portugal für Nichtansässige liegt zwischen 60 % und 70 % des Kaufpreises. Sie müssen also eine Anzahlung von 30-40 % des Wertes der Immobilie, die Sie kaufen möchten, aufbringen.

Wenn Sie ein Grundstück an der Algarve kaufen und Ihr eigenes Haus bauen oder ein Renovierungsprojekt kaufen möchten, besteht die Möglichkeit, eine Bauhypothek zu beantragen. 

Normalerweise können Sie 50 bis 60 % der Gesamtkosten für Grundstück und Bau leihen. Diese Hypotheken sind jedoch sehr komplex und Sie sollten sich von einem örtlichen Hypothekenmakler beraten lassen, der auf diesem Gebiet erfahren ist.