Vous songez à faire une demande de prêt hypothécaire portugais ?
Si vous êtes indécis sur la voie financière ou les options disponibles pour acheter la propriété de vos rêves en Algarve, dans cet article, nous essaierons de clarifier les alternatives.
Si vous êtes déjà propriétaire d'un bien immobilier dans un autre pays et que vous disposez de fonds propres suffisants, vous pouvez décider de souscrire un autre hypothéquer, ou peut-être un nouveau sur cette propriété pour vous aider à financer l'achat de votre maison au Portugal.
Les conditions économiques au Portugal se sont améliorées au cours des dernières années et il y a un regain d'intérêt de la part des banques et des prêteurs pour aider les étrangers qui souhaitent acheter la propriété.
Les avantages de contracter un prêt hypothécaire
Le principal avantage de la souscription d'une hypothèque portugaise est que la banque ou le prêteur est obligé de faire une évaluation de la propriété et d'effectuer toutes les vérifications juridiques avant que la vente puisse avoir lieu.
De plus, vous pouvez décider de louer votre propriété à des locataires à court ou à long terme et vos revenus locatifs, s'ils sont payés en euros, pourraient être utilisés pour compenser ou même couvrir les versements hypothécaires de votre banque portugaise.
Si, en revanche, vous choisissez d'utiliser une hypothèque non en euros financée depuis l'étranger, vous serez exposé à des monnaie risques de change.
Parmi les autres avantages de l'obtention d'un prêt hypothécaire, mentionnons :
- Les prêts hypothécaires au Portugal ont des taux bas, donc les versements sont également faibles.
- Les citoyens étrangers sans résidence au Portugal peuvent toujours obtenir une hypothèque auprès des banques portugaises.
- Les propriétés achetées au Portugal avec une hypothèque peuvent être louées sans restriction.
A quel stade dois-je demander un crédit immobilier au Portugal ?
Le meilleur moment pour commencer le processus hypothécaire est le plus tôt possible, même si vous n'avez pas encore finalisé le type de bien que vous souhaitez acheter.
Commencer le processus le plus tôt possible vous donne une bonne idée du prix maximum que vous pouvez vous permettre et de la limite à laquelle vous pourriez avoir accès grâce au financement.
En procédant ainsi, votre recherche de propriété sera tellement plus facile et vous pourrez prendre des décisions plus rapidement lorsque vous trouverez une propriété. Cela aidera également à la négociation du prix et montrera que vous êtes un acheteur sérieux.
Comparez les prêts hypothécaires de différentes banques
Votre première priorité devrait être de comparer toutes les banques et de trouver les meilleurs tarifs qui s'offrent à vous. Il existe plus de 15 banques au Portugal qui proposent des prêts hypothécaires et des crédits pour acheter une propriété. Qui comprend BBVA, Santander, Bankinter, Banco Best, Banco CTT et autres.
Chaque banque portugaise est différente dans les critères qu'elle exige. En fonction de votre situation, il se peut que vous ne receviez pas toujours le prêt idéal ou, dans certains cas, la meilleure offre actuelle disponible.
Notre équipe de spécialistes de Gatehouse International Algarve peut vous présenter un courtier anglophone qui associera votre profil financier aux meilleurs prêteurs qui seront en mesure de vous proposer un prêt hypothécaire.
Quels types de prêts hypothécaires sont disponibles au Portugal ?
Vous ne savez pas quel type d'hypothèque portugaise conviendrait à votre situation et à votre situation financière ? Dans cet article, nous examinons les différentes hypothèques disponibles et clarifions les différences.
L'hypothèque à taux fixe
L'hypothèque à taux fixe portugaise, comme dans la plupart des pays, permet essentiellement à l'emprunteur de payer un taux d'intérêt constant sur la période de remboursement convenue.
Le principal avantage est qu'il vous protège contre les fluctuations de l'Euribor ou du taux de base européen (essentiellement le taux d'intérêt fixé par la banque centrale de l'UE).
Ce taux est généralement fixé et convenu avec l'institution financière lors de la demande de prêt hypothécaire. Normalement, il sera de quelques points au-dessus de l'Euribor au moment de la demande pour couvrir les fluctuations.
Il existe des variantes de cette hypothèque, alors assurez-vous de bien comprendre les termes de votre contrat avant de vous engager.
Certains établissements prêteurs proposent ce taux fixe pour toute la durée du prêt, vous serez donc sûr du montant exact de vos mensualités.
Alors qu'avec d'autres, il est fixé pour une certaine période pendant la durée du prêt. À la fin de la période, le prêt est alors remboursé au taux variable (voir ci-dessous). Il peut également y avoir des pénalités de remboursement anticipé liées à ce type de financement, alors assurez-vous de connaître les détails avant de signer.
Prêt hypothécaire à taux variable
Avec ce type de prêt, les mensualités de remboursement fluctuent en fonction de l'indice Euribor. Pendant la durée de remboursement, les mensualités sont révisées semestriellement sur la base des taux Euribor. Si vous optez pour un remboursement anticipé, vous pourriez être facturé 0.5 % sur le capital remboursé.
Quelques points à clarifier
L'hypothèque maximale au Portugal pour les non-résidents se situe entre 60% et 70% du prix d'achat. Vous devrez donc trouver un acompte compris entre 30 et 40% de la valeur du bien que vous comptez acheter.
Si vous cherchez à acheter un terrain en Algarve et à construire votre propre maison ou à acheter un projet de rénovation, vous avez la possibilité de demander un prêt hypothécaire à la construction.
Vous pouvez normalement emprunter 50% à 60% des coûts combinés du terrain et de la construction. Cependant, ces prêts hypothécaires sont très complexes et vous devriez demander conseil à un spécialiste local. courtier hypothécaire qui est compétent dans ce domaine.
L'associé gérant gère la promotion et la vente des propriétés depuis le bureau d'Almancil, qui est également adjacent aux complexes de golf côtiers de luxe de Vale do Lobo et Quinta do Lago. Avec plus de 25 ans d'expérience dans les marchés immobiliers et financiers de l'Algarve.